Tín dụng đen bản chất là việc cho vay nặng lãi. Là hình thức tín dụng mang tính tiêu cực nhất trong các hình thức tín dụng đang hoạt động tại Việt Nam. Hình thức tín dụng đen không được nhà nước cho phép hoạt động. Nhưng vì sự thiếu hiểu biết của người dân nên có rất nhiều người đã bị dính bẫy của hình thức cho vay này. Trong bài viết hôm nay hãy tìm hiểu tín dụng đen là gì và cách bảo vệ bản thân và người thân trước  cảnh giác trước tín dụng đen.

1. Tín dụng đen là gì?

Tín dụng đen là một hình thức tín dụng không được pháp luật cho phép và thường đi kèm với nhiều rủi ro và hậu quả không mong muốn. Đây là một ngành hoạt động bất hợp pháp trong lĩnh vực tài chính, nơi các tổ chức hoặc cá nhân cung cấp tín dụng mà không tuân thủ các quy định của pháp luật, lãi suất được thỏa thuận thường rất cao và không có sự bảo hộ của pháp luật do đó có nguy cơ nợ nần chồng chất, bị đe dọa. Ngoài ra Tín dụng đen còn tác động tiêu cực đến đời sống xã hội.

Tín dụng đen

Xem thêm >>> Tín dụng là gì

2. Đặc điểm của tín dụng đen?

• Không được luật pháp công nhận: Nhà nước có quy định về mức tối đa của lãi suất trong tín dụng, Nhưng tín dụng đen áp đặt ở mức lãi suất rất cao. Chính vì vậy đây là hành vi vi phạm pháp luật.

• Thủ tục đơn giản: Hợp đồng qua hoa vì người vay chỉ cần CMND, Hộ khẩu hay một giấy tờ chứng minh khác để hoàn thành thủ tục.Thủ tục vay và cho vay rất đơn giản, có thể có tài sản thế chấp, nhưng thường thì có thể không cần tài sản thế chấp; việc vay và cho vay dựa trên sự tin tưởng nhau hoặc ràng buộc bằng các “quy tắc ngầm” của các đối tượng.

• Dễ dàng bắt gặp ở bất cứ đâu: Hiện nay trên khắp mặt phố cũng như nông thôn rải dài các nhãn dán với tiêu đề “Alo là có tiền” “Vay vốn thủ tục đơn giản”,...

• Lãi suất rất cao: Mức lãi suất ở hình thức này là không giới hạn do đó có thể lên đến 150% hoặc 300%.

3. Các loại tín dụng đen

Dựa vào hình thức vay thì có 2 loại tín dụng đen:

• Tín dụng đen vay trực tiếp tại các tổ chức hoặc văn phòng của đường dây tín dụng đen.

• Tín dụng đen vay trực tuyến qua các trang web và app trên internet: cùng với sự phát triển mạnh mẽ của công nghệ thông tin, các hoạt động cho vay trực tuyến (vay online) đang phát triển rầm rộ qua các ứng dụng di động (app) hay các website với nhiều quảng cáo về thủ tục vay đơn giản, lãi suất vay luôn dưới 20%/năm, tức là dưới mức bị liệt là cho vay nặng lãi.

4. Tác hại của tín dụng đen

4.1. Tác hại của tín dụng đen

Tác hại của tín dụng đen là rất nghiêm trọng đến xã hội và cần nhìn nhận vấn đề này một cách nghiêm túc. nó gây áp lực tài chính, tăng tình trạng nợ nần và giảm chất lượng cuộc sống và đe dọa ổn định xã hội. Người vay không có sự đảm bảo đối mặt với lãi suất rất cao và các điều khoản không minh bạch, mất cân đối tài chính và sống trong môi trường không an toàn. 

Khi ký kết hợp đồng thì các tổ chức này thường che dấu đi nhiều thông tin liên quan đến lãi suất cũng như hình thức thu hồi nợ. Chính những điều này, có thể tổ chức tín dụng đen sẽ gây sức ép lên người vay bằng bạo lực, thuê xã hội đen để đe dọa. Cách làm tín dụng đen như vậy không chỉ gây rủi ro về tài chính mà còn gây ra rất nhiều vấn đề cho an toàn của người vay cũng như xã hội.

Tín dụng đen khiến người vay sống trong nợ nần

Xem thêm >>> Một số thuật ngữ kinh tế được sử dụng nhiều nhất

4.2..Tình hình tín dụng đen hiện nay

• Tình hình tín dụng đen hiện nay vẫn còn phức tạp và đáng lo ngại. Các hoạt động tín dụng đen tiếp tục tồn tại thông qua các nền tảng trực tuyến và các hình thức giao dịch khác. Các tổ chức tín dụng đen còn núp bóng dưới danh nghĩa nhóm hụi, vay tiêu dùng, cầm đồ gây tác hại nghiêm trọng, bao gồm tình trạng nợ nần, áp lực tài chính, và ảnh hưởng tiêu cực đến phát triển kinh tế và xã hội. 

• Để giải quyết vấn đề này, cần có sự hợp tác giữa các cơ quan chức năng, tổ chức tài chính và cộng đồng, cùng với việc tăng cường nhận thức và cung cấp các giải pháp tài chính hợp pháp và an toàn cho người cần vay tiền.

4.3. Đề phòng và tránh tham gia tín dụng đen

• Để đề phòng tín dụng đen, có một số biện pháp mà người tiêu dùng có thể áp dụng:

• - Tìm hiểu và lựa chọn nguồn vay đáng tin cậy: Nắm vững thông tin về các tổ chức tín dụng hợp pháp và uy tín. Kiểm tra các giấy tờ pháp lý và đảm bảo rằng họ tuân thủ các quy định tín dụng.

• - Xem xét kỹ lưỡng các điều khoản và lãi suất: Đọc kỹ và hiểu rõ các điều khoản vay, lãi suất và phí phạt của hợp đồng trước khi ký kết. Tránh những hợp đồng với lãi suất cripplingly cao và điều khoản không rõ ràng.

• - Tìm hiểu quyền và bảo vệ của người tiêu dùng: Nắm rõ quyền lợi và bảo vệ của mình theo pháp luật. Nếu gặp phải các hành vi lừa đảo, vi phạm quyền lợi của bạn, hãy báo cáo cho cơ quan chức năng để được giúp đỡ và xử lý.

• - Tạo dựng tài chính cá nhân ổn định: Xây dựng và duy trì một nguồn tài chính ổn định để tránh những tình huống khó khăn tài chính và cần vay vay nợ khẩn cấp.

• - Tìm kiếm tư vấn tài chính: Nếu có nhu cầu vay tiền, hãy tìm kiếm sự tư vấn từ các chuyên gia tài chính để đảm bảo quyết định tài chính của bạn được đưa ra một cách thông minh và cân nhắc.

• - Tăng cường kiến thức tài chính: Học hỏi và nâng cao kiến thức về tài chính cá nhân để có thể quản lý tài chính một cách hiệu quả và tránh rơi vào tình trạng nợ nần.

• - Sử dụng các dịch vụ tài chính chính thống: Ưu tiên sử dụng các dịch vụ tài chính chính thống và ngân hàng có uy tín, với các sản phẩm và dịch vụ có điều khoản rõ ràng và minh bạch.

• - Nhớ rằng, việc cảnh giác và thực hiện các biện pháp đề phòng tín dụng đen là rất quan trọng để bảo vệ lợi ích tài chính và tránh rủi ro không mong muốn

Bảo vệ bản thân trước tín dụng đen

Xem thêm >>> Công việc của nhân viên tín dụng là gì?

5. Xử phạt các tổ chức tín dụng đen theo quy định

Các quy định xử phạt tội cho vay nặng lãi được quy định theo bộ Luật hình sự năm 2015. Cụ thể: 

• Người cho vay nặng lãi với lãi suất gấp 5 lần trở lên của mức lãi suất cao nhất quy định, tức là 100%, thu lợi bất chính từ 30 triệu đồng đến 100 triệu, hoặc bị xử phạt vi phạm hành chính về hành vi này, hoặc bị kết án về tội này nhưng chưa được xóa án tích về hành vi này bị phạt tiền từ 50 đến 200 triệu đồng hoặc cải tạo không giam giữ đến 3 năm. 

• Người cho vay thu lợi bất chính từ 100 triệu đồng trở lên, bị phạt tiền từ 200 triệu đến 1 tỷ đồng hoặc phạt tù từ 06 tháng đến 3 năm. 

Xử cá nhân tổ chức tham gia hoạt động tín dụng đen

Tín dụng đen là một phần rất tiêu cực trong xã hội ngày nay, việc tỉnh táo phát hiện và tránh xa tín dụng đen là điều mọi người dân nên làm để cùng nhà nước bảo vệ quyền lợi cho mỗi người  Hy vọng qua bài viết này các bạn có thể hiểu rõ hơn về tín dụng đen và các cách để bảo vệ bản thân trước các cạm bẫy của tín dụng đen.