Ngân hàng số là gì? Chúng khác gì với ngân hàng truyền thống? Hiện tại chúng ta có nhất thiết phải sử dụng ngân hàng số hay không? Tất cả sẽ được giải đáp trong bài viết này. Những thông tin cơ bản về ngân hàng số và các vai trò của nó mà bạn cần biết.

Ngân hàng số là gì?

Ngân hàng số (Digital Banking) là một hình thức ngân hàng hoàn toàn hoá tất cả các hoạt động và dịch vụ mà trước đây chỉ có thể được thực hiện tại các chi nhánh ngân hàng truyền thống.

Nghĩa là toàn bộ quy trình và thao tác mà trước đây khách hàng thực hiện tại quầy giao dịch truyền thống đều được số hóa và tích hợp vào một ứng dụng ngân hàng số. Điều này giúp người dùng không cần phải di chuyển hay chờ đợi tại chi nhánh ngân hàng mà thông qua ứng dụng vẫn có thể thực hiện các giao dịch tài chính một cách thuận tiện.

Ngân hàng số là hình thức giao dịch thông qua ứng dụng mà không cần tới ngân hàng 

Tuy nhiên, khái niệm ngân hàng số không chỉ giới hạn ở hoạt động của người dùng, mà còn bao gồm cả các hoạt động của ngân hàng như quản lý rủi ro, nguồn vốn, phát triển sản phẩm và nhiều hoạt động khác, cũng đều được số hóa và tự động hóa thông qua các công nghệ tiên tiến.

Phân biệt giữa ngân hàng số, ngân hàng điện tử, ngân hàng trực tuyến

>>> Xem thêm: Tín dụng là gì? Phân biệt các hình thức tín dụng 

Ngân hàng số có những tính năng gì?

Đăng ký Online: Khách hàng có tài khoản tại ngân hàng có thể dễ dàng đăng ký tài khoản trực tuyến qua trang web của ngân hàng. Quá trình đăng ký chỉ mất vài phút để điền thông tin, không cần phải đến quầy giao dịch trong giờ hành chính.

Thanh toán: Với ngân hàng số, khách hàng có thể nhanh chóng thanh toán các chi phí như tiền điện, tiền nước, cước viễn thông và hoá đơn mua hàng. Thanh toán có thể thực hiện một lần hoặc định kỳ, và có thể đặt lịch hẹn thanh toán hóa đơn tự động hàng tháng qua ứng dụng di động. Điều này giúp khách hàng yên tâm rằng hóa đơn sẽ được thanh toán đúng hạn dù bận rộn như thế nào.

Chuyển khoản/Chuyển tiền 24/7: Ngân hàng số cho phép khách hàng chuyển tiền nội bộ hoặc liên ngân hàng một cách nhanh chóng và tiện lợi bất kỳ lúc nào và ở bất kỳ đâu.

Vay ngân hàng: Khách hàng không cần phải làm thủ tục vay ngân hàng trên giấy tờ tại quầy giao dịch nữa. Thay vào đó, việc vay tiền trở nên đơn giản hơn với chỉ một số thao tác trên trang web hoặc ứng dụng của ngân hàng.

Người dùng có thể vay tiền trực tiếp trên ứng dụng ngân hàng số nhanh chóng

Gửi tiết kiệm: Tính năng gửi và rút tiền gửi trực tuyến được đánh giá cao bởi khách hàng. Họ có thể dễ dàng thực hiện các giao dịch này qua ứng dụng trên thiết bị như điện thoại di động, laptop hoặc iPad, với kết nối Internet.

Nộp tiền vào tài khoản: Khách hàng không cần mang tiền mặt đến chi nhánh ngân hàng để nộp tiền vào tài khoản. Thay vào đó, họ chỉ cần chuyển tiền từ tài khoản khác về tài khoản của mình qua trang web hoặc ứng dụng của ngân hàng.

Quản lý tài khoản, quản lý thẻ: Tính năng quản lý tài khoản và thẻ giúp khách hàng có thể kiểm soát dòng tiền của mình mọi lúc, mọi nơi. Thông qua các thông báo trên ứng dụng ngân hàng, khách hàng có thể nắm rõ lịch sử giao dịch, điều này đặc biệt hữu ích khi đi du lịch hoặc công tác ở quốc gia khác mà không thể nhận tin nhắn SMS từ nhà mạng. Ngoài ra, khách hàng cũng có khả năng khóa thẻ và đổi mật khẩu ứng dụng ngay khi nghi ngờ tài khoản của mình có nguy cơ bị xâm phạm.

Tham gia các sản phẩm đầu tư, bảo hiểm: Ngân hàng số kết hợp với các công ty bảo hiểm, cung cấp sản phẩm bảo hiểm cho khách hàng thông qua đại lý của mình. Khách hàng có thể tiến hành mở tài khoản giao dịch chứng khoán trực tuyến, tham gia đầu tư chứng khoán và quản lý danh mục đầu tư chứng khoán thông qua ngân hàng số.

Quản lý tài chính cá nhân và doanh nghiệp: Tất cả giao dịch được ghi lại trong mục tài khoản cùng số dư hiện có, giúp khách hàng dễ dàng theo dõi chi tiêu và tài sản của mình.

Bảo mật: Khả năng bảo mật của ngân hàng số luôn được giám sát chặt chẽ bởi ngân hàng. Giao dịch yêu cầu khách hàng thực hiện 3 bước bảo mật, bao gồm nhập tên tài khoản chính xác, mật khẩu đã được mã hoá và mã bảo mật OTP.

>>> Xem thêm: Tín dụng đen là gì? Cẩn thận trước tín dụng đen 

Những lợi ích của ngân hàng số 

Quyết định sử dụng ngân hàng số hoặc không phụ thuộc vào nhu cầu, tình hình tài chính cá nhân, và sự thoải mái của mỗi người. Dưới đây là một số lợi ích của ngân hàng số giúp bạn cân nhắc và đưa ra quyết định:

Lợi ích của ngân hàng số đối với khách hàng 

Ngân hàng số mang đến nhiều lợi ích đáng giá cho khách hàng, giúp tiết kiệm thời gian và công sức khi giao dịch, đồng thời bảo vệ khách hàng bằng các hình thức bảo mật hiện đại:

• Khả năng thực hiện tất cả các dịch vụ ngân hàng mọi lúc, mọi nơi: Khách hàng không còn phải tới quầy giao dịch và có thể thực hiện các giao dịch ngân hàng từ bất kỳ địa điểm nào, giúp tiết kiệm thời gian và rất thuận tiện đối với những người bận rộn.

• Giao dịch nhanh chóng và chính xác: Khách hàng có thể thực hiện và xác nhận các giao dịch một cách nhanh chóng và chính xác qua website hoặc ứng dụng ngân hàng số. Thông tin giao dịch được lưu trữ trong phần lịch sử, giúp khách hàng dễ dàng tra cứu và kiểm soát tình hình tài chính.

• Tiết kiệm chi phí và thời gian: Giao dịch trực tuyến giúp khách hàng tránh phải chờ đợi tại quầy giao dịch và giảm thiểu các thủ tục giấy tờ phức tạp. Điều này giúp tiết kiệm chi phí và thời gian giao dịch đáng kể.

• Bảo mật cao với công nghệ bảo mật 3 lớp: Ngân hàng số sử dụng hệ thống bảo mật bao gồm tên đăng nhập, mật khẩu và mã số bảo mật OTP (mã xác thực một lần). Những biện pháp bảo mật này giúp bảo vệ tài sản của khách hàng an toàn và tin cậy.

Ngân hàng số sử dụng 3 lớp bảo mật đảm bảo an toàn cho người dùng

Lợi ích của ngân hàng số đối với ngân hàng 

Ngân hàng số mang lại nhiều lợi ích cho chính ngân hàng, tạo điều kiện cho hoạt động hiệu quả và cạnh tranh:

• Giảm chi phí vận hành: Ngân hàng số giúp giảm thiểu chi phí vận hành nhờ tự động hóa quy trình giao dịch và giảm sự phụ thuộc vào giao dịch trực tiếp với khách hàng.

• Tăng tốc độ giao dịch và năng suất lao động: Giao dịch trực tuyến nhanh chóng và tiện lợi giúp tăng năng suất lao động và giảm thời gian xử lý giao dịch. Nhân sự ngân hàng có thể tập trung vào các công việc chuyên môn hơn là các công việc thủ tục.

• Khả năng cung cấp dịch vụ và sản phẩm tiện ích: Kết hợp với các công ty chứng khoán, bảo hiểm và tài chính khác, ngân hàng số có thể cung cấp dịch vụ và sản phẩm tiện ích trọn gói cho khách hàng, nâng cao giá trị dịch vụ của mình.

• Mở rộng phạm vi hoạt động và tăng cường cạnh tranh: Ngân hàng số giúp ngân hàng mở rộng phạm vi hoạt động và tăng cường tính cạnh tranh trong thị trường tài chính hiện đại.

>>> Xem thêm: LÃI SUẤT, LẠM PHÁT…VÀ BA CÁI LĂNG NHĂNG KHÁC 

Lợi ích của ngân hàng số đối với nền kinh tế 

Ngân hàng số không chỉ tạo lợi ích cho ngành tài chính mà còn đóng góp tích cực vào sự phát triển của nền kinh tế:

• Giảm sự lưu thông của tiền mặt: Sử dụng ngân hàng số giúp giảm lưu thông tiền mặt trong nền kinh tế, giúp tiết kiệm chi phí in ấn, phát hành tiền và quản lý lượng tiền mặt lưu thông.

• Liên kết và tối ưu hóa hệ thống tài chính quốc gia: Ngân hàng số đóng vai trò cầu nối và tối ưu hóa hệ thống tài chính quốc gia, giúp nâng cao hiệu quả và tính minh bạch trong giao dịch tài chính.

• Nâng cao hiệu quả thuế và quản lý tài chính: Ngân hàng số giúp Nhà nước thu thập thông tin giao dịch một cách nhanh chóng và chính xác, giúp quản lý tài chính và thuế hiệu quả hơn.

• Tạo điều kiện cho quốc gia hội nhập với kinh tế quốc tế: Ngân hàng số đóng vai trò quan trọng trong quá trình hội nhập và liên kết quốc tế, giúp tăng cường tính cạnh tranh và phát triển bền vững cho nền kinh tế.

Ngân hàng số đã định hình một cách tiếp cận mới mẻ đối với tài chính và ngân hàng. Điều này không chỉ giúp tối ưu hóa quy trình kinh doanh mà còn giúp mang lại trải nghiệm tốt nhất cho người dùng cuối. Với xu thế không ngừng phát triển của công nghệ, ngân hàng số sẽ tiếp tục đóng vai trò quan trọng trong việc thúc đẩy sự phát triển kinh tế và cải thiện cuộc sống của mọi người.