Ngân hàng số là việc số hóa toàn bộ dịch vụ và giao dịch của ngân hàng truyền thống trực tiếp trên ứng dụng di động hoặc nền tảng trang web. Hãy đọc hết bài viết này, để biết thêm những thông tin hữu ích về ngân hàng số nhé.

Ngân hàng số là gì?

Ngân hàng số (Digital Banking) biểu thị một bước tiến đột phá trong ngành ngân hàng, tổng hợp và biến đổi hoàn toàn các hoạt động và dịch vụ mà trước đây chỉ có thể thực hiện tại các chi nhánh ngân hàng truyền thống. Chỉ cần có kết nối Wifi hay 4G bạn có thể thực hiện các giao dịch ngân hàng bất cứ lúc nào.

Cụ thể hơn, tất cả những thao tác và giao dịch mà bạn đã thường thực hiện tại quầy giao dịch truyền thống, bây giờ đã được kỹ thuật số hóa và tích hợp vào một ứng dụng ngân hàng số. Với ứng dụng này, bạn không cần phải di chuyển hoặc đợi đến chi nhánh ngân hàng mà vẫn có thể thực hiện các giao dịch tài chính quan trọng.

Hình thức ngân hàng số không chỉ giới hạn ở hoạt động của người dùng, hay toàn bộ quá trình quản lý rủi ro, nguồn vốn, phát triển sản phẩm,... cũng đều được số hóa.

Ngân hàng số là gì? (Ảnh minh họa)

Khách hàng không cần phải đến chi nhánh hoặc phòng giao dịch ngân hàng nữa. Chỉ cần vài thao tác đơn giản, trong vòng 1 - 2 phút, bạn có thể thực hiện mọi giao dịch trực tuyến. Chúng bao gồm thanh toán, chuyển khoản, vay tiền, gửi tiết kiệm, nộp tiền vào tài khoản, quản lý tài khoản và thẻ, cũng như tham gia các sản phẩm đầu tư và bảo hiểm.

Sự khác nhau giữa ngân hàng số và ngân hàng điện tử

Ngày nay, còn nhiều người thường gặp hiểu lầm hay thậm chí lẫn lộn giữa ngân hàng số (Digital Banking) và ngân hàng điện tử (E-Banking). Ngân hàng số là một giai đoạn phát triển cao cấp hơn so với ngân hàng điện tử. Digital Banking đòi hỏi một sự tiến bộ mạnh mẽ trong công nghệ, bao gồm việc đổi mới các dịch vụ tài chính, kỹ thuật số, trí tuệ nhân tạo (AI), thanh toán, chiến lược di động, công nghệ quản lý rủi ro…

Ngân hàng số (digital banking)

Được hiểu như là hình thức số hóa toàn bộ các hoạt động và dịch vụ có thể được thực hiện tại các chi nhánh ngân hàng truyền thống.

Về bản chất thì ngân hàng số bao quát và mở rộng hơn cả ngân hàng điện tử.

Sự khác nhau giữa ngân hàng số, và ngân hàng điện tử (Ảnh minh họa)

Digital Banking có đầy đủ các tính năng như một ngân hàng truyền thống, bao gồm: 

- Thực hiện thanh toán

- Chuyển khoản/Chuyển tiền 24/7

- Gửi tiết kiệm, Đăng ký trực tuyến

- Nộp tiền vào tài khoản

- Tham gia các sản phẩm đầu tư và bảo hiểm

- Quản lý tài chính cá nhân và doanh nghiệp

- Vay ngân hàng

- Quản lý tài khoản và thẻ

- Khả năng bảo mật cao

Mọi khía cạnh của mối quan hệ giữa khách hàng và ngân hàng được số hóa hoàn toàn, với tất cả quy trình được xử lý trực tuyến và tự động hóa.

Ngân hàng điện tử (E-Banking)

Ngân hàng được tử là một loại dịch vụ cho phép khách hàng kiểm tra thông tin hoặc thực hiện giao dịch trực tuyến với tài khoản ngân hàng của họ.

Ngân hàng điện tử (Ảnh minh họa)

Khái niệm ngân hàng điện tử chỉ thể hiện một khía cạnh hạn chế của việc áp dụng số hóa trong ngành ngân hàng, không bao gồm yêu cầu tích hợp số hóa cho tất cả các hoạt động của ngân hàng.

Tính chất thực tế của ngân hàng điện tử là nó chỉ là một dịch vụ bổ sung được tạo ra để mở rộng các dịch vụ có sẵn trên nền tảng ngân hàng truyền thống. Ngân hàng điện tử tập trung vào các chức năng cơ bản như chuyển tiền, thanh toán, và tra cứu số dư tài khoản.

Ngân hàng điện tử có những mặt lợi

- Hỗ trợ người dùng thực hiện giao dịch nhanh chóng và tiện lợi

- Hỗ trợ ngân hàng trong việc giảm chi phí và tăng doanh thu, tối ưu hóa việc sử dụng vốn cho ngân hàng, và mở rộng phạm vi hoạt động và cơ hội cạnh tranh.​

Lợi ích ngân hàng số

Lợi ích với người dùng

Ngân hàng số là một giải pháp đồng thời giúp người dùng tiết kiệm thời gian và công sức khi thực hiện giao dịch. Cùng với việc cung cấp bảo mật đỉnh cao bằng cách sử dụng các phương thức bảo mật hiện đại.

Lợi ích với ngân hàng