Kế hoạch tài chính cá nhân chính là điều đầu tiên và tiên quyết để bạn chi tiêu cá nhân một cách thông minh. Bài viết này sẽ giúp cho bạn biết được kế hoạch tài chính cá nhân là gì và cách lập kế hoạch tài chính cá nhân phù hợp cho bản thân bạn.

Kế hoạch tài chính cá nhân là gì?

Kế hoạch tài chính cá nhân chính là bản kế hoạch về sử dụng ngân sách, kế hoạch về các khoản thuế cá nhân, thiết lập các khoản tiết kiệm và phát triển tài chính cá nhân, quản lý và thu hồi nợ.

Lập kế hoạch tài chính cá nhân là việc tạo ra một bản kế hoạch khoa học để bạn có thể quản lý tài chính của cá nhân mình. Việc lập kế hoạch tài chính cá nhân sẽ bao gồm các quyết định về hoạt động tài chính như thu nhập, chi tiêu, tiết kiệm và đầu tư của một cá nhân hoặc hộ gia đình. Bạn có thể nhờ tới các chuyên gia hoạch định tài chính và tự lập kế hoạch tài chính cho cá nhân tùy theo mục tiêu tiết kiệm.

Bạn nên tạo cho mình một bí quyết lập kế hoạch tài chính cá nhân

>>> Tham gia cộng đồng kinh doanh lớn nhất Việt Nam: Vietnam Business News

Ý nghĩa của việc lập kế hoạch tài chính cá nhân

Việc lập kế hoạch tài chính cá nhân sẽ giúp bạn biết được những khoản thu nhập và chi phí của mình, từ đó bạn có thể phân bổ tiền một cách hợp lý, đảm bảo rằng bạn không phải sống trong tình trạng thiếu tiền và nợ nần. 

Lập kế hoạch tài chính cá nhân giúp bạn có thói quen chi tiêu khoa học hơn, từ đó mở ra nhiều cơ hội khi bạn có một khoản tiền tiết kiệm hàng tháng. Ví vụ bạn có thể đầu tư, kinh doanh, hoặc thực hiện những kế hoạch lớn. Nếu chưa biết bắt đầu từ đâu, bạn có thể tham vấn ý kiến từ những người giàu kinh nghiệm, hoặc tìm kiếm sự giúp đỡ và tư vấn từ các chuyên gia hoạch định tài chính.Nhờ đó, bạn sẽ nhận được những lời khuyên và hướng dẫn để tối ưu hóa nguồn lực tài chính của mình, đảm bảo rằng bạn sử dụng chúng một cách hiệu quả và đáng tin cậy nhất. 

Việc lập kế hoạch tài chính cá nhân là một công việc rất quan trọng giúp bạn có thể tăng cường sức khỏe tài chính của bản thân, đảm bảo cho cuộc sống của bạn một cách ổn định và tự tin hơn trong tương lai.

Những lưu ý trước khi lập kế hoạch tài chính cá nhân

Không bao giờ là quá muộn để bắt đầu lập kế hoạch tài chính cá nhân cho bản thân, dù bạn đang ở độ tuổi nào. Ngay cả khi bạn sắp về hưu hoặc vừa tốt nghiệp đại học, việc tạo ra một kế hoạch tài chính sẽ giúp bạn có thể quản lý tài chính của mình hiệu quả hơn và đảm bảo rằng bạn sẽ có được một tương lai tài chính ổn định. Tuy nhiên, kế hoạch của bạn có thể sẽ khác nhau tùy vào từng giai đoạn của cuộc đời, và bạn có thể cần phải điều chỉnh kế hoạch của mình khi thay đổi hoàn cảnh tài chính.

Lập ngân sách

Một ngân sách là điều bắt buộc trong kế hoạch tài chính cá nhân của mỗi người. Nó giúp định hướng tài chính cho các mục tiêu dài hạn của bạn. Một phương pháp quản lý tiền bạc hiệu quả là chia ngân sách theo tỷ lệ 50/30/20, như sau:

- 50% thu nhập sử dụng cho chi phí cần thiết như tiền thuê nhà, phí vận chuyển, các tiện ích khác…

- 30% dành cho chi phí sinh hoạt như ăn uống, mua sắm, chi tiêu cá nhân…

- 20% để tiết kiệm cho tương lai, bao gồm trả nợ và tiết kiệm trong các trường hợp khẩn cấp.

Ngoài ra còn có một phương pháp phổ biến mà mọi người hay áp dụng đó là phương pháp 6 chiếc lọ. Cụ thể như sau:

Lọ số 1: chi tiêu cần thiết - NEC (55% thu nhập)

Quỹ Chi tiêu cần thiết (NEC) là khoản tiền giúp bạn đảm bảo các nhu cầu thiết yếu trong cuộc sống hàng ngày. Quỹ NEC có thể được sử dụng để trang trải các chi phí như ăn uống, sinh hoạt, thanh toán hóa đơn, vui chơi, giải trí và mua sắm cần thiết. Tuy nhiên, nên lưu ý rằng, đây là khoản chiếm phần trăm lớn nhất trong thu nhập của bạn.

Nếu bạn sử dụng quỹ NEC để chi tiêu quá 80% của thu nhập của mình, bạn nên xem xét tăng thu nhập hoặc cắt giảm các chi tiêu không cần thiết để duy trì tình trạng tài chính ổn định.

Lọ số 2: Tiết kiệm dài hạn - LTS (10% thu nhập)

Khoản tiết kiệm dài hạn (LTS) có thể được sử dụng để đáp ứng các mục tiêu dài hạn và quan trọng trong cuộc sống, chẳng hạn như mua xe, mua nhà, sinh con hoặc thực hiện những ước mơ của mình. Việc có quỹ tiết kiệm LTS sẽ giúp bạn có động lực tiết kiệm dần dần để đạt được mục tiêu của mình.

Điều quan trọng là bắt đầu tiết kiệm ngay khi bạn nhận được thu nhập và tránh chi tiêu vào khoản tiền này. Một trong những cách tiết kiệm đơn giản và hiệu quả nhất là sử dụng các sản phẩm tiết kiệm gửi góp trực tuyến. Bạn có thể tham khảo bài viết "Sức mạnh vô biên của lãi kép và tiết kiệm gửi góp Easy Saving" để biết thêm thông tin về cách tiết kiệm này.

Lọ số 3: Quỹ giáo dục - EDU (10% thu nhập)

Bạn nên dành trích 10% thu nhập để đầu tư vào việc học thêm và trau dồi kiến thức của mình. Quỹ giáo dục (EDU) có thể được sử dụng để mua sách, tham gia các khóa học, đào tạo, tham gia các buổi gặp gỡ chia sẻ kinh nghiệm từ những người thành công.

Việc đầu tư vào giáo dục cũng là đầu tư vào bản thân. Tài khoản này giúp bạn không ngừng phát triển năng lực bản thân và trang bị kiến thức mới, từ đó có thể tạo ra nhiều cơ hội thu nhập hơn trong tương lai.

Lọ số 4: Hưởng thụ - PLAY (10% thu nhập)

 Quỹ Hưởng thụ (PLAY) là khoản tiền dành cho việc tận hưởng, mua sắm xa xỉ, tự chăm sóc và trải nghiệm. Sử dụng Quỹ PLAY sẽ giúp bạn có động lực để làm việc tốt hơn. Tuy nhiên, Quỹ PLAY cần phải được sử dụng liên tục. Nếu bạn không sử dụng hết Quỹ PLAY, có thể bạn đang mất cân bằng cuộc sống và không có đủ thời gian để chăm sóc bản thân.

Lọ số 5: Quỹ tự do tài chính - FFA (10% thu nhập)

Tự do tài chính (FFA) là khi bạn có thể sống cuộc sống mà mình mong muốn mà không cần phải phụ thuộc vào người khác về mặt tài chính. Khoản tiền trong quỹ FFA được sử dụng để tham gia vào các hoạt động tạo ra thu nhập thụ động như gửi tiết kiệm, đầu tư hoặc góp vốn kinh doanh. Nhờ vào việc này, bạn có thể tạo ra "máy in tiền" riêng của mình để sử dụng khi không còn có thu nhập từ việc làm.

Lưu ý quan trọng: Khoản tiền trong quỹ FFA không nên được sử dụng để chi tiêu, mà chỉ được dùng để tạo ra thu nhập đối với tương lai.

Lọ số 6: Quỹ từ thiện - GIVE (5% thu nhập)

Khoản tiền này được gọi là quỹ từ thiện và nó giúp bạn có thể đóng góp cho cộng đồng, giúp đỡ người khác, gia đình và bạn bè. Nếu bạn gặp phải khó khăn về chi phí, bạn có thể giảm tỷ lệ chi trả của quỹ này, nhưng vẫn nên dành một khoản tiền nhất định để giúp đỡ người khác.

Quản lý tiền của bạn không phải lúc nào cũng dễ dàng. Tuy nhiên, nếu bạn tự đề ra những nguyên tắc và tuân theo chúng, bạn có thể thấy rằng việc lập kế hoạch tài chính cá nhân trở nên đơn giản hơn một chút.

Một kế hoạch tài chính cá nhân tốt sẽ giúp bạn không gặp khó khăn trong kinh tế

Tạo quỹ khẩn cấp

Quỹ khẩn cấp được tạo ra để sử dụng cho các chi phí bất ngờ như tiền khám chữa bệnh, tiền sử dụng khi bạn bất ngờ bị thất nghiệp hoặc mất đi nguồn thu nhập. Tạo ra một quỹ sinh hoạt từ 3 đến 6 tháng tiền lương được coi là một phương pháp an toàn. Bằng cách dành 20% thu nhập hàng tháng (theo kế hoạch ngân sách), bạn có thể tạo ra một quỹ khẩn cấp để sử dụng trong trường hợp cần thiết.

Giới hạn nợ

Điều quan trọng trong việc quản lý tài chính cá nhân là tự giới hạn các khoản nợ của bản thân. Bạn không nên chi tiêu quá mức so với khả năng thu nhập của mình. Tuy nhiên, trong một số trường hợp, vay nợ để tích lũy tài sản có thể là lựa chọn tốt.

Ví dụ như vay nợ để mua nhà hoặc đầu tư vào kinh doanh. Tuy nhiên, bạn cũng nên cân nhắc việc thuê lại một số dịch vụ, đặc biệt là khi bạn chưa thực sự sẵn sàng bỏ tiền mua một khối tài sản lớn. Quan trọng nhất là giới hạn khoản nợ của bản thân sao cho không ảnh hưởng đến khả năng thanh toán trong tương lai.

Cách lập kế hoạch tài chính cá nhân

Việc lập kế hoạch tài chính cá nhân mẫu không phải là một việc dễ dàng, đòi hỏi bạn phải có kiến thức về tài chính cá nhân, nắm rõ tình hình thu nhập, chi tiêu của mình và phải có tính kỷ luật trong việc quản lý tiền bạc. Nếu bạn cảm thấy khó khăn, bạn có thể tìm kiếm sự tư vấn từ các chuyên gia hoạch định tài chính hoặc sử dụng các công cụ, ứng dụng hỗ trợ để lập kế hoạch tài chính cá nhân một cách dễ dàng và hiệu quả hơn.

Bạn nên ghi chú và loại bỏ những mốc chi tiêu không cần thiết

Xác định tình hình tài chính hiện tại của bạn

Xây dựng danh sách tài sản và các khoản nợ của bạn

Tài sản sẽ bao gồm tiền mặt và các giá trị vật chất tương đương tiền như tài sản đang sở hữu (nhà, xe…) hoặc các tài sản đang đầu tư như cổ phiếu, trái phiếu và lương hưu.

Các khoản nợ ở đây sẽ bao gồm hóa đơn và các khoản nợ về chi tiêu cá nhân như nợ mua xe, mua nhà, nợ ý tế, thẻ tín dụng..

Tính toán giá trị ròng hiện tại của bạn

Giá trị ròng hiện tại của bạn sẽ được tính bằng tổng tài sản của bạn trừ đi tổng khoản nợ của bạn. Đây chính là giá trị thực và là điểm khởi đầu cho bản kế hoạch tài chính cá nhân của bạn. Giá trị ròng sẽ dương khi tài sản của bạn lớn hơn nợ phải trả và giá trị ròng âm thì sẽ ngược lại.

Tổ chức lại hồ sơ tài chính cá nhân 

Bạn cần thực hiện việc tạo một hồ sơ khai thuế, báo cáo tài khoản ngân hàng, các thông tin liên quan đến chính sách bảo hiểm, hợp đồng, hóa đơn, báo cáo kế hoạch đầu tư, báo cáo tài khoản hưu trí và tất cả các tài liệu khác liên quan đến tài chính cá nhân của bạn.

Quản lý thu nhập và chi tiêu của bạn

Việc này sẽ giúp bạn hiểu rõ cách chi tiêu và những thói quen ảnh hưởng đến giá trị tài sản của bạn.

>>> Xem thêm: Ngành tài chính ngân hàng là gì? Ngành tài chính ngân hàng nên học ở trường nào?

Phát triển mục tiêu tài chính cá nhân

Đặt ra các mục tiêu ngắn hạn, trung hạn và dài hạn

Điều quan trọng nhất khi lập kế hoạch tài chính là phải xác định được mục tiêu tài chính của mình và đặt ra kế hoạch để đạt được mục tiêu đó. Kế hoạch tài chính của bạn cần phải xoay quanh các mục tiêu tài chính cụ thể và rõ ràng, bao gồm các mục tiêu ngắn hạn, trung hạn và dài hạn.

Mục tiêu ngắn hạn có thể bao gồm việc tiết kiệm tiền để trang trải các chi phí hàng ngày hoặc trả nợ, đồng thời tạo ra các dòng tiền dự phòng để đối phó với các sự kiện bất ngờ. Mục tiêu trung hạn có thể liên quan đến việc tiết kiệm tiền để đầu tư cho các mục đích như mua nhà, mua xe hơi hoặc trả học phí cho con cái.

Mục tiêu dài hạn có thể liên quan đến việc tích lũy tiền để tạo ra nguồn tài chính ổn định trong tương lai, chẳng hạn như tiết kiệm để nghỉ hưu.

Vì vậy, để xây dựng kế hoạch tài chính cá nhân mẫu, bạn cần xác định rõ ràng các mục tiêu tài chính của mình trong tương lai và phác thảo lại các bước để đạt được mục tiêu đó. Các mục tiêu ngắn hạn có thể dẫn đến mục tiêu trung hạn và cuối cùng là mục tiêu dài hạn, vì vậy hãy đặt mục tiêu của bạn một cách thông minh và có chiến lược để đạt được chúng.

Bạn có thể tự lập kế hoạch tài chính cá nhân hoặc nhờ đến chuyên gia 

Sử dụng quy trình thông minh SMART

Đúng vậy, quy trình SMART là một phương pháp thiết lập mục tiêu thông minh để giúp bạn chuyển đổi ước mơ thành kế hoạch hành động cụ thể và đạt được thành công.

Cụ thể (Specific): Mục tiêu của bạn phải được xác định rõ ràng và cụ thể. Bạn cần trả lời các câu hỏi như: Mục tiêu của tôi là gì? Tại sao tôi muốn đạt được mục tiêu này? Mục tiêu sẽ đem lại lợi ích gì cho tôi?

Có thể đo đếm (Measurable): Mục tiêu của bạn phải có thể đo lường được để đánh giá tiến độ và thành công của bạn. Bạn cần đặt ra các chỉ số cụ thể để đánh giá tiến độ và đạt được mục tiêu.

Có thể đạt được (Attainable): Mục tiêu của bạn phải khả thi và có thể đạt được. Bạn cần xác định những nguồn lực và năng lực của mình, và đánh giá khả năng để đạt được mục tiêu.

Thực tế (Realistic): Mục tiêu của bạn phải thực tế và phù hợp với tình huống hiện tại. Bạn cần đánh giá các rào cản và thách thức có thể phát sinh trong quá trình đạt được mục tiêu, và đảm bảo rằng mục tiêu của bạn là khả thi và thực tế.

Thời gian đạt được (Time-based): Mục tiêu của bạn phải được đặt ra trong một khung thời gian cụ thể. Bạn cần đặt ra các thời hạn và lịch trình để đạt được mục tiêu của mình.

Như vậy, với quy trình SMART, bạn có thể thiết lập mục tiêu rõ ràng, khả thi, đo lường được và thời gian cụ thể để đạt được thành công. Bằng cách áp dụng quy trình này, bạn sẽ có kế hoạch hành động cụ thể để chuyển đổi ước mơ thành thực tế.

Tại sao tiền lại quan trọng?

Bạn cần trả lời được cho câu hỏi tại sao tiền lại quan trọng hay bạn cần tiền để làm gì? Và bạn sẽ có thể xây dựng mục tiêu tài chính của bản thân.

Xác định các con đường để đi

- Nghiên cứu các tùy chọn có sẵn để có thể đạt được mục tiêu tài chính.

- Mục tiêu tài chính có thể đạt được bằng nhiều cách khác nhau.

- Đừng để mục tiêu tài chính này ảnh hưởng tới mục tiêu tài chính khác.

Đánh giá các lựa chọn thay thế

Lựa chọn chiến lược bạn sử dụng để đạt được mục tiêu tài chính

Để đạt được mục tiêu tài chính của mình, bạn cần xem xét lại tình trạng cuộc sống của mình như thu nhập, chi phí, nợ nần và các khoản tiết kiệm. Sau đó, bạn cần xác định các giá trị cá nhân để biết mục tiêu tài chính của mình phù hợp với những gì bạn muốn trong cuộc sống.

Cuối cùng, bạn cần xem xét các điều kiện kinh tế hiện tại để lựa chọn đúng chiến lược tài chính, bao gồm việc đầu tư, tiết kiệm, chi tiêu và trả nợ. Bằng cách đánh giá và điều chỉnh chiến lược tài chính của mình thường xuyên, bạn có thể đạt được mục tiêu tài chính của mình một cách hiệu quả.

Tự khen thưởng bản thân mỗi lần đạt được một mục tiêu nào đó nhằm tăng thêm động lực

Xác định đâu mới là lựa chọn cuối cùng của bạn

Việc hi sinh thời gian cho những công việc hữu ích hơn có thể đồng nghĩa với việc bạn phải từ bỏ một số thứ quan trọng như thời gian vui chơi, hẹn hò, tán gẫu hay tụ tập với bạn bè. Tuy nhiên, việc tập trung vào những công việc quan trọng và hữu ích có thể giúp bạn đạt được mục tiêu tài chính của mình và cải thiện cuộc sống của mình trong tương lai.

Việc phân bổ thời gian và quản lý thời gian cẩn thận có thể giúp bạn đạt được sự cân bằng giữa công việc và cuộc sống, và vẫn có thể giữ mối quan hệ tốt với bạn bè và người thân của mình.

Nghiên cứu các quyết định tiềm năng như một nhà nghiên cứu

Trong việc đầu tư, bạn cần phải cân nhắc kỹ lưỡng mức độ rủi ro mà bạn có thể chấp nhận để đạt được kết quả đầu tư mong muốn. Một khoản đầu tư có lợi nhuận cao thường đi kèm với mức rủi ro cao hơn, trong khi một khoản đầu tư có lợi nhuận thấp thường đi kèm với mức rủi ro thấp hơn.

Điều quan trọng là bạn phải có một chiến lược đầu tư phù hợp với mục tiêu tài chính của mình và đảm bảo rằng bạn hiểu rõ các rủi ro có thể xảy ra trong quá trình đầu tư.

Bạn cũng nên tìm hiểu và đánh giá kỹ lưỡng các cơ hội đầu tư trước khi quyết định đầu tư vào chúng. Tránh đầu tư quá nhiều tiền vào một cổ phiếu hay sản phẩm đầu tư duy nhất, và nên phân bổ tiền đầu tư vào nhiều cổ phiếu hoặc sản phẩm khác nhau để giảm thiểu rủi ro và tối đa hóa lợi nhuận.

Chấp nhận rằng điều chắc chắn nhất đó là không có gì chắc chắn cả

Không có kế hoạch tài chính nào là hoàn hảo và không có một cuộc sống nào hoàn toàn khỏi rủi ro. Tuy nhiên, điều quan trọng là bạn phải luôn chuẩn bị sẵn sàng và có kế hoạch dự phòng để giảm thiểu tác động của những rủi ro này.

Bạn có thể cân nhắc đầu tư vào các khoản tiết kiệm dự phòng hoặc bảo hiểm để bảo vệ cho tài sản của mình trong trường hợp khó khăn xảy ra. Bên cạnh đó, bạn cũng nên luôn cập nhật thông tin về tình hình kinh tế, xem xét và đánh giá lại kế hoạch tài chính của mình để phù hợp với hoàn cảnh thực tế.

>>> Xem thêm: Nên kinh doanh gì 2023? Những ngành hàng hot nhất để kinh doanh trong năm nay

Lập kế hoạch tài chính cá nhân và triển khai

Nhìn vào một bức tranh tổng quan

Đúng rồi, việc giảm nợ và tạo dựng tài sản ròng là rất quan trọng trong kế hoạch tài chính cá nhân. Bạn có thể áp dụng một số chiến lược để giảm nợ hiện tại, bao gồm:

- Tập trung vào các khoản nợ có lãi suất cao nhất để trả trước, do đó giảm chi phí lãi suất.

- Xem xét tái cấu trúc khoản nợ của bạn để giảm các khoản trả nợ hàng tháng.

- Tìm cách tăng thu nhập của bạn để có thêm nguồn tiền trả nợ.

Ngoài ra, việc tiết kiệm và đầu tư có thể giúp bạn tạo dựng tài sản ròng. Bạn có thể xây dựng một kế hoạch tiết kiệm và đầu tư phù hợp với mục tiêu tài chính của mình để đạt được tài sản ròng trong tương lai.

Bạn có thể áp dụng 6 bước để lập kế hoạch tài chính cá nhân hiệu quả

Đưa ra các quyết định về mục tiêu của bạn ngay từ bây giờ

Việc xác định các mục tiêu tài chính ngắn hạn, trung hạn và dài hạn giúp bạn có cái nhìn rõ ràng hơn về tình hình tài chính cá nhân của mình và đặt ra kế hoạch cụ thể để đạt được mục tiêu đó.

Phát triển ngân sách và kết hợp với các mục tiêu tài chính cá nhân

Tạo ra một ngân sách là một bước quan trọng trong việc quản lý tài chính cá nhân. Ngân sách sẽ giúp bạn biết chính xác các khoản thu nhập và chi tiêu hàng tháng, từ đó có thể dễ dàng theo dõi và điều chỉnh để đạt được mục tiêu tài chính của mình.

Khi lập ngân sách, bạn cần phải xác định các khoản chi tiêu cố định (như tiền nhà, tiền điện, tiền nước), các khoản chi tiêu linh hoạt (như tiền ăn uống, tiền giải trí) và các khoản chi tiêu không cần thiết (như mua sắm đồ đạc không cần thiết).

Sau đó, bạn có thể đưa ra các quyết định về việc tiết kiệm tiền, trả nợ hoặc đầu tư vào các khoản tài sản. Ngoài ra, bạn cũng cần phải theo dõi ngân sách của mình thường xuyên để đảm bảo rằng bạn đang trên đúng hướng để đạt được mục tiêu tài chính của mình.

Xem xét việc bỏ tiền túi thuê một cố vấn tài chính chuyên nghiệp

nếu bạn không tự tin trong việc lập kế hoạch tài chính cá nhân, bạn có thể tìm kiếm sự hỗ trợ từ các chuyên viên hoạch định tài chính. Họ sẽ giúp bạn đánh giá tình hình tài chính của mình, tìm kiếm các khoản tiết kiệm tiềm năng, đưa ra các lời khuyên về đầu tư và giúp bạn xác định các mục tiêu tài chính ngắn hạn và dài hạn. Với sự hỗ trợ từ chuyên viên, bạn có thể xây dựng một kế hoạch tài chính cá nhân có hiệu quả và phù hợp với mục tiêu tài chính của mình.

Xem xét và chỉnh sửa kế hoạch tài chính cá nhân sao cho hợp lý

Kế hoạch tài chính cá nhân là một quy trình

Lập kế hoạch tài chính cá nhân là một quá trình liên tục và cần được cập nhật định kỳ. Bạn cần phải đưa ra các điều chỉnh phù hợp khi hoàn cảnh của bạn thay đổi hoặc khi mục tiêu tài chính của bạn thay đổi.

Ví dụ như khi bạn có thêm thu nhập hoặc chi phí bất ngờ, bạn cần phải cập nhật lại ngân sách của mình. Ngoài ra, khi bạn đạt được mục tiêu tài chính của mình, bạn cũng cần phải xem xét lại kế hoạch của mình và điều chỉnh cho phù hợp với mục tiêu mới.

Thường xuyên xem xét lại kế hoạch tài chính cá nhân của bạn

Lựa chọn các mốc thời gian để xem xét lại kế hoạch tài chính rất quan trọng để đảm bảo rằng kế hoạch của bạn vẫn phù hợp với hoàn cảnh thực tế. Nếu cuộc sống của bạn thường xuyên thay đổi, thì nên xem xét đánh giá kế hoạch tài chính một cách thường xuyên hơn, ví dụ như mỗi tháng hoặc mỗi quý.

Nếu cuộc sống của bạn ít thay đổi, thì đánh giá kế hoạch một năm một lần có thể là đủ để đảm bảo rằng kế hoạch của bạn vẫn phù hợp. Tuy nhiên, nếu có bất kỳ thay đổi lớn nào xảy ra trong cuộc sống của bạn, bạn cần phải cập nhật lại kế hoạch tài chính của mình để đảm bảo rằng nó phù hợp với hoàn cảnh mới.

Bạn hãy triển khai kế hoạch và tạo ra hiệu quả tài chính cá nhân

Trao đổi kế hoạch với bạn đời của bạn

Trao đổi kế hoạch tài chính với người bạn đời là rất quan trọng để đảm bảo sự hiểu biết và đồng thuận giữa hai bên. Điều này sẽ giúp tránh những xung đột không cần thiết và cùng nhau đưa ra các quyết định tài chính hợp lý và phù hợp với cả hai. Bên cạnh đó, việc đề ra các mục tiêu tài chính cùng nhau và thực hiện chúng sẽ giúp tăng tính đồng đội và củng cố mối quan hệ.

Cách sử dụng kế hoạch tài chính cá nhân hiệu quả

Việc theo dõi các khoản chi tiêu và thu nhập là rất quan trọng để đảm bảo ngân sách cá nhân của bạn được điều chỉnh và quản lý một cách hiệu quả. Điều này cũng giúp bạn theo dõi tiến độ đạt được các mục tiêu tài chính của mình.

Ngoài việc ghi lại các khoản chi tiêu của bạn, bạn cũng có thể sử dụng các công cụ và ứng dụng quản lý tài chính để giúp bạn quản lý ngân sách của mình. Với nhiều ứng dụng này, bạn có thể nhập các thông tin về thu nhập và chi tiêu của mình và theo dõi chúng trong thời gian thực, đồng thời nhận được thông báo về việc tiêu quá mức hoặc vượt quá giới hạn chi tiêu của mình.

Nhớ rằng, việc theo dõi chi tiêu của bạn không chỉ giúp bạn tiết kiệm được tiền mà còn giúp bạn có được cái nhìn rõ hơn về việc bạn đang chi tiêu như thế nào và có thể tìm ra những cách để tiết kiệm và đầu tư tiền một cách thông minh hơn.

>>> Xem nhiều bài học kinh doanh, kinh tế hữu ích: Kênh youtube KIEN THUC KINH TE official