Quản lý rủi ro tài chính còn hay gọi là quản trị rủi ro tài chính, chúng mang tính chất quản trị, tìm kiếm hiệu quả hoạt động của doanh nghiệp. Các rủi ro tài chính là điều mà các doanh nghiệp không mong muốn. Nó có thể sẽ mang đến những tổn thất lớn trong lợi ích vật chất và đánh giá về tiềm năng kinh doanh. Vậy quản lý rủi ro có ảnh hưởng như thế nào tới doanh nghiệp, hãy cùng tìm hiểu ngay nhé.

Quản lý rủi ro tài chính là gì?

Quản lý rủi ro tài chính là công việc thực hiện trong quản trị của doanh nghiệp. Với tính chất mang đến định hướng và chiến lược cho thành công trong hoạt động. Đây chính là hoạt động trọng yếu giúp doanh nghiệp tránh được những nguy cơ có thể xảy ra.

Quản lý rủi ro tài chính mang đến tư thế chủ động và sẵn sàng đối mặt khi các khó khăn không được dự báo trước. Muốn thành công với những lợi ích lớn, doanh nghiệp phải có kế hoạch phòng ngừa và tác động kiểm soát thiệt hại. Quản lý rủi ro tài chính giúp tìm kiếm các lợi nhuận bền vững và phát triển ổn định.

Quản lý rủi ro tài chính là một công việc được thực hiện trong xuyên suốt quá trình hoạt động của doanh nghiệp. Rủi ro tài chính mang đến tình trạng khó khăn trong quá trình thực hiện hoạt động duy trì doanh nghiệp, có thể dẫn tới hậu quả nghiêm trọng nhất là phá sản.

Quản lý rủi ro được thực hiện bởi các cấp quản lý và lãnh đạo 

>>> Tham gia cộng đồng kinh doanh lớn nhất Việt Nam: Vietnam Business News

Nội dung chính của quản trị rủi ro bao gồm các công việc sau:

- Xác định, nhận dạng - phân tích - đo lường rủi ro.

- Kiểm soát - phòng ngừa rủi ro.

- Giảm thiểu tác động khi rủi ro xuất hiện.

- Tìm cách biến rủi ro thành cơ hội thành công.

Yếu tố có ảnh hưởng đến quản trị rủi ro là:

- Quy mô của tổ chức doanh nghiệp.

- Năng lực doanh nghiệp đang có.

- Cơ cấu hoạt động của doanh nghiệp đơn giản hay phức tạp, tiềm ẩn rủi ro nhiều hay ít.

- Trình độ của cấp quản lý và cấp lãnh đạo.

Một số rủi ro tài chính thường hay gặp phải

Để giúp bạn nhận diện cũng như viết được những loại rủi ro có ảnh hưởng trực tiếp hay gián tiếp đến tài chính doanh nghiệp hay không thì bạn có thể tham khảo một số loại rủi ro được phân loại dựa vào tính chất chất rủi ro tài chính thường gặp.

Rủi ro thị trường

Rủi ro thị trường là rủi ro được phát sinh do sự biến giá của các công cụ tài chính trong nền kinh tế cũng như của báo cáo tài chính từ các công ty làm ảnh hưởng trực tiếp đến giá trị đầu tư.

Rủi ro thị trường bao gồm: 

- Rủi ro định hướng chủ yếu là do sự biến động của giá cổ phiếu và lãi suất.

- Rủi ro phi định hướng.

Lãi suất sẽ tác động đến thị trường tài chính thông qua việc ảnh hưởng trực tiếp đến trái phiếu và sẽ ảnh hưởng gián tiếp đến cổ phiếu.

Rủi ro tín dụng

Rủi ro tín dụng là loại rủi ro phát sinh khi doanh nghiệp mất khả năng thanh toán các nghĩa vụ tín dụng của mình đối với các khách hàng. Xét trên phạm vi vĩ mô thì nếu một quốc gia bị rủi ro tín dụng, chắc chắn sự khủng hoảng kinh tế sẽ xảy ra.

Rủi ro tín dụng thông thường là:

- Rủi ro tín dụng bên trong doanh nghiệp.

- Rủi ro khi cấp tín dụng, tài trợ mua hàng nhưng khách hàng không có khả năng chi trả.

- Rủi ro trong việc nhận tín dụng của những công ty không có khả năng thanh toán đúng hạn các khoản nợ phải trả.

Cần quản lý tài chính để tránh những rủi ro không nên có

>>> Xem thêm: Doanh thu là gì? cách tính doanh thu chuẩn nhất trong bán hàng

Rủi ro thanh toán

Rủi ro thanh khoản chỉ về mức độ khó khăn trong việc chuyển đổi các tài sản và nguồn vốn của doanh nghiệp thành tiền mặt khi có nhu cầu thanh toán các khoản nợ đến hạn. Bao gồm thanh khoản tài sản và rủi ro thanh khoản nguồn vốn hoạt động. 

Với những trường hợp bất khả kháng hay các yếu tố thay đổi tiêu cực từ môi trường vĩ mô có thể dẫn đến sự suy thoái hoặc tụt giảm doanh thu theo mùa khiến các công ty không đủ tiền mặt để trả các chi phí cơ bản để tiếp tục hoạt động.

Rủi ro lãi suất

Đây là rủi ro biến động bất lợi của lãi suất trên thị trường đối với giá trị của giấy tờ có giá, công cụ tài chính có lãi suất và các sản phẩm phái sinh lãi suất. 

Rủi ro này thường gặp đối với các sản phẩm tiết kiệm và tiền gửi của ngân hàng các ngân hàng bởi họ nhận được số tiền cho vay thông qua giấy chứng nhận tài khoản tiền và gửi tiết kiệm.

Tác động của rủi ro tài chính tới các doanh nghiệp

Khi những rủi ro tài chính xảy ra thì sẽ có nhiều tác động tiêu cực tới tình hình hoạt động của các doanh nghiệp. Thậm chí, khi xảy ra rủi ro tài chính có thể khiến doanh nghiệp phải dừng hoạt động nếu không có biện pháp xử lý thích hợp:

- Ảnh hưởng đến hiệu quả hoạt động của doanh nghiệp cụ thể là đến doanh thu, chi phí từ đó ảnh hưởng khi tính lợi nhuận của doanh nghiệp.

- Ảnh hưởng đến chi phí hoạt động tài chính của doanh nghiệp vì khi rủi ro tài chính cao dẫn đến chi phí huy động vốn nhiều khiến chi phí kinh doanh tăng lên do biến động lãi suất vay cao, tỷ giá biến động theo hướng tiêu cực, làm biến động biến phí trong doanh nghiệp,…

- Ảnh hưởng đến doanh thu của doanh nghiệp vì nếu một doanh nghiệp có mức độ vay nợ cao thì khách hàng có thể không sẵn lòng sử dụng dịch vụ hoặc sản phẩm do họ mang lại.

- Ảnh hưởng đến dòng tiền và khả năng thanh toán cụ thể là khiến nguồn tiền để chi trả lãi vay tăng và nhu cầu trả nợ gốc các khoản vay cũ tăng gây mất cân đối dòng tiền trong ngắn hạn và ảnh hưởng đến khả năng thanh toán của doanh nghiệp.

- Ảnh hưởng đến khả năng cạnh tranh vì rủi ro ảnh hưởng đến dòng tiền và sự biến động trong chi phí, từ đó tác động tới khả năng cạnh tranh của doanh nghiệp.

- Ảnh hưởng đến tới tốc độ tăng trưởng vì chúng ảnh hưởng trực tiếp đến nguồn lực nội sinh của doanh nghiệp khiến khả năng tiếp cận các nguồn vốn ngoại sinh trở nên khó khăn làm cho tốc độ tăng trưởng của doanh nghiệp cũng chịu tác động.

Rủi ro tài chính luôn có nhiều tác động tới doanh nghiệp

Quy trình 7 bước quản lý rủi ro tài chính tại doanh nghiệp

Trong quá trình kinh doanh, doanh nghiệp phải đối mặt với rủi ro tài chính. Để giảm thiểu và quản lý tốt các rủi ro này, các doanh nghiệp cần có một quy trình quản lý rủi ro tài chính hiệu quả. Dưới đây là 7 bước quản lý rủi ro tài chính tại doanh nghiệp mà các nhà quản lý nên nắm vững.

Bước 1: Xác định và đánh giá rủi ro tài chính

Để quản lý rủi ro tài chính tại doanh nghiệp, người quản lý cần xác định và đánh giá các rủi ro tài chính có thể xảy ra. Những rủi ro này có thể bao gồm thay đổi về tỷ giá, biến động thị trường, khó khăn về tài chính, v.v.

Bước 2: Thiết lập các mục tiêu quản lý rủi ro tài chính

Sau khi xác định các rủi ro tài chính, người quản lý cần thiết lập các mục tiêu quản lý rủi ro tài chính. Những mục tiêu này phải được xác định rõ ràng, cụ thể và có thể đo lường được.

Bước 3: Phát triển kế hoạch quản lý rủi ro tài chính

Dựa trên các rủi ro và mục tiêu đã xác định, người quản lý cần phát triển một kế hoạch quản lý rủi ro tài chính. Kế hoạch này cần bao gồm các biện pháp để giảm thiểu và quản lý các rủi ro tài chính.

Bước 4: Thực hiện kế hoạch quản lý rủi ro tài chính

Sau khi đã phát triển kế hoạch quản lý rủi ro tài chính, người quản lý cần thực hiện kế hoạch này. Điều này bao gồm việc triển khai các biện pháp đã được lên kế hoạch để giảm thiểu và quản lý các rủi ro tài chính.

Bước 5: Theo dõi và đánh giá kế hoạch quản lý rủi ro tài chính

Kế hoạch quản lý rủi ro tài chính cần được theo dõi và đánh giá thường xuyên để đảm bảo tính hiệu quả của nó. Điều này giúp cho người quản lý có thể điều chỉnh kế hoạch nếu cần thiết để đáp ứng các mục tiêu quản lý rủi ro tài chính.

Bước 6: Đào tạo và tạo năng lực cho nhân viên quản lý rủi ro tài chính

Để quản lý rủi ro tài chính thành công, người quản lý cần đào tạo và tạo năng lực cho nhân viên quản lý rủi ro tài chính. Điều này giúp cho nhân viên có khả năng phát hiện và giải quyết các rủi ro tài chính một cách chuyên nghiệp và hiệu quả.

Bước 7: Cải tiến và phát triển quy trình quản lý rủi ro tài chính

Cuối cùng, quy trình quản lý rủi ro tài chính cần được cải tiến và phát triển liên tục để đáp ứng nhu cầu và thay đổi của doanh nghiệp. Người quản lý cần luôn cập nhật và nghiên cứu các phương pháp mới để quản lý rủi ro tài chính một cách tốt nhất.

Bạn cần nắm vững các bước quản lý rủi ro tài chính

>>> Xem thêm: Cạnh tranh là gì? Kiến thức về cạnh tranh trong kinh tế

Ý nghĩa của quản lý rủi ro tài chính

Quản lý rủi ro tài chính là một khía cạnh quan trọng trong hoạt động kinh doanh của doanh nghiệp. Khi áp dụng quy trình quản lý rủi ro tài chính đúng cách, doanh nghiệp có thể giảm thiểu và kiểm soát các rủi ro tài chính một cách hiệu quả.

Điều này giúp doanh nghiệp tăng cường sự ổn định và độ tin cậy trong các hoạt động tài chính của mình, đồng thời giúp tăng khả năng kiểm soát chi phí và tối ưu hóa lợi nhuận. Quản lý rủi ro tài chính cũng giúp doanh nghiệp nâng cao sự đáp ứng của mình đối với những biến động thị trường và giảm thiểu ảnh hưởng tiêu cực đến hoạt động kinh doanh.

Ngoài ra, quản lý rủi ro tài chính còn giúp doanh nghiệp đảm bảo tuân thủ các quy định pháp lý và nâng cao uy tín của mình trong mắt các đối tác và khách hàng. Điều này càng cần thiết trong bối cảnh kinh doanh đang ngày càng cạnh tranh gay gắt và yêu cầu các doanh nghiệp phải tuân thủ nghiêm ngặt các quy định pháp lý.

Vì vậy, quản lý rủi ro tài chính không chỉ đơn thuần là một khía cạnh kỹ thuật của quản lý, mà còn là một yếu tố quan trọng trong việc đảm bảo sự bền vững và phát triển của doanh nghiệp. Khi áp dụng đúng cách, quản lý rủi ro tài chính giúp doanh nghiệp tăng cường sự linh hoạt và sẵn sàng đối phó với những thách thức và cơ hội trong môi trường kinh doanh ngày càng phức tạp và thay đổi nhanh chóng.

Quản lý rủi ro tài chính là một phần quan trọng trong việc đảm bảo sự ổn định và bền vững cho doanh nghiệp. Chỉ khi có một quy trình quản lý rủi ro tài chính hiệu quả và được thực hiện đúng cách, doanh nghiệp mới có thể tạo ra giá trị cho chính mình và đóng góp tích cực vào nền kinh tế chung. Vì vậy, việc áp dụng quản lý rủi ro tài chính là rất quan trọng và cần được đưa vào hoạt động của mỗi doanh nghiệp.

>>> Xem nhiều bài học kinh doanh, kinh tế hữu ích: Kênh youtube KIEN THUC KINH TE official